Главная » В Мире Автотранспорта

Автолизинг Для Физических Лиц Что Это Такое



автолизинг для физических лиц что это такое

Лизинг для физических лиц

Что такое «лизинг для физических лиц»?

Лизинг для физических лиц — это инновационный кредитный продукт Москоммерцбанка. сочетающий в себе преимущества классического автокредитования и коммерческого лизинга.

Для кого предназначена программа?

Почему программа «Лизинг для физических лиц» - это выгодно?

Выгодные условия кредитования:

Дополнительные услуги:

Этапы лизинговой сделки

Все расчеты Вам сделают по телефону (495) 363-22-22 доб. 19-820

Приходите к нам читать о хитростях брокера utrader.com. Мы знаем все!

2005– #171 Центр Автомобильных Кредитов#187 #151 автокредит в Москве и Санкт-Петербурге. Ваш кредитный брокер и страховой брокер.

Вниманию дилеров: справочные материалы по лизингу для физических лиц

Уважаемые коллеги!

Как известно, с 01 апреля с.г. стартовала государственная программа поддержки лизинга для физлиц.

Финансовый лизинг для физических лиц – инструмент, хорошо зарекомендовавший себя во многих странах, теперь доступен и российским гражданам. Лизинг для физлиц позволит потребителю выбрать оптимальный для него вариант приобретения автомобиля — к возможности покупки за наличные или по автокредиту добавится лизинговая схема, обеспечивающая более низкий ежемесячный платеж.

В приложенном материале собрана информация об этом новом финансовом продукте. Убедительная просьба распространить материал среди сотрудников отделов кредитования своих дилерских центров как методическое пособие для продвижения данного проекта и роста его популярности.

ОБЪЕДИНЕННАЯ ЛИЗИНГОВАЯ АССОЦИАЦИЯ

КУПИТЕ АВТОМОБИЛЬ В ЛИЗИНГ!

Информация для физических лиц!

Автолизинг для физических лиц - долгосрочная аренда автомобиля с возможностью его выкупа по окончании срока договора лизинга

Схема приобретения автомобиля в лизинг для физического лица (далее клиента ):

  1. Клиент выбирает автомобиль под свои требования в дилерском центре или через лизинговую компанию.
  2. Клиент заключает договор лизинга с лизинговой компанией, вносит аванс (10% аванса, но не более 500 тыс. руб. на один автомобиль и не более 5 млн. руб. на одного лизингополучателя покрывается по Государственной программе льготного автолизинга-, см. справочные материалы по Программе), доступен аванс от 0%. Оформляется страхование автомобиля (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО).
  3. Лизинговая компания приобретает автомобиль у автодилера и передает его в лизинг клиенту. Срок лизинга автомобиля составляет 1, 2 или 3 года (как правило, 2 или 3 года).
  4. Клиент ежемесячно оплачивает лизинговые платежи лизинговой компании.
  5. По окончанию срока лизинга клиент:

- выкупает в собственность по выкупной стоимости (зафиксирована в договоре лизинга)

- возвращает автомобиль в лизинговую компанию и пересаживается на новый автомобиль в лизинг

Важно! За срок лизингового договора клиент выплачивает не полную стоимость автомобиля, а разницу между продажной и остаточной стоимостями!

Большая часть стоимости автомобиля (остаточная стоимость) остается на конец договора, которую, в случае возврата автомобиля в лизинговую компанию, клиент НЕ ВЫПЛАЧИВАЕТ!

Автомобиль приобретается с корпоративной скидкой лизинговой компании! Поэтому платежи по лизингу значительно меньше платежей по банковскому кредиту, в котором автомобиль приобретается по розничной цене и 100% его стоимости должны быть выплачены за срок кредита.

Пример: Клиент хочет приобрести автомобиль в лизинг стоимостью 1 000 000 рублей. Авансовый платеж по договору составляет 20% от стоимости автомобиля. Срок лизинга – 3 года. Остаточная стоимость 700000 рублей.

Как это выглядит:

Стоимость автомобиля: 1 000 000 рублей.

Планируемый к внесению аванс: 20% (200 000 рублей).

Компенсация по Государственной программе льготного автолизинга (10%): 100 000 рублей.

Лизинг для физических лиц

Для оптимизации расходов на приобретение автомобилей, мы предлагаем нашим клиентам воспользоваться новой услугой - приобретением автомобиля в лизинг, доступной теперь и для физических лиц. На сегодняшний день воспользоваться услугой приобретения автомобиля в лизинг для физических лиц возможно через компанию КОНТРОЛ лизинг .

Оставьте заявку на лизинг прямо сейчас

Автолизинг – это новый для российского рынка способ финансирования приобретения автомобиля. Давно популярный в Европе и США, для российского рынка – это перспективный тренд на финансовом рынке!

Преимущества оформления легкового автомобиля в лизинг для физических лиц

Низкий аванс

Минимальный аванс от 0%. Воспользоваться лизингом для физических лиц можно, даже если у Вас есть минимальная сумма на первоначальный взнос

Отсутствие рисков

Простая схема смены автомобиля с отсутствием рисков: не рисковать и не тратить время на самостоятельную продажу ТС -просто вернуть автомобиль в лизинговую компанию и взять новый. Все вопросы по продаже автомобиля берет на себя лизинговая компания. Вы также можете выкупить автомобиль и продолжать им пользоваться или продать самостоятельно

Быстрое принятие решения

Для приобретения авто в лизинг Вам достаточно предоставить паспорт и водительское удостоверение

Лизинговые программы для физических лиц:

Финансовая аренда как альтернатива кредиту

В качестве финансового инструмента лизинг используется на западе куда более активно, чем в России. На его долю приходится по 20-30% всех инвестиций на рынке. В первую очередь, из-за особенностей нашего законодательства. До 2010 года в нашей стране доступ к лизингу имели только субъекты бизнеса. Но вот уже 4 года, как физическим лицам тоже доступна такая возможность.

Оглавление:

Лизинг для физических лиц и его плюсы

Что же такое лизинг для физических лиц? То же самое, что и для юридических #8212 долгосрочная аренда с правом последующего выкупа предмета аренды.

В нашей стране лизинговая система только развивается, поэтому 99% предложений для физических лиц составляет лизинг личного транспорта. Оно и понятно – для чего обычным людям специальная техника или сложное оборудование, используемое на предприятиях? В теории, физическое лицо может взять в лизинг широкий ассортимент товаров. На практике же компаний, предлагающих в лизинг «физикам» что-то кроме автомобилей, на рынке почти нет. Поэтому анализ мы будем проводить, ориентируясь именно на автолизинг.

И, хотя для физических лиц некоторые плюсы лизинга не имеют смысла (например, налоговые льготы), по сравнению с кредитом этот финансовый инструмент имеет ряд преимуществ:

  • Более мягкие требования к клиенту
  • Снижение издержек за счет лизингодателя
  • Гибкий подход к расчету лизинговых платежей
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Отсутствие залога
  • Дополнительные услуги
  • Последующий выкуп автомобиля по сниженной цене за счет ускоренной амортизации.

Бывают ситуации, когда уже не можешь своевременно оплачивать кредиты. Чтобы не прятаться от кредиторов, и при этом решить возникшую проблему, следует обратиться за реструктуризацией.

npfond.com/fund/russia/promagrofond.html

У негосударственного ПФ #171 СтальФонд#187 отличные показатели и доходность, а надежность фонда оценивается как очень высокая.

Рассмотрим каждый из этих моментов подробнее.

Лизинговые компании предъявляют не такие жесткие требования к арендатору как кредитные организации. Это связано с тем, что предмет лизинга (в нашем случае #8212 автомобиль) является собственностью лизингодателя до конца действия договора. Что, само собой, значительно снижает риск потерять активы. С этим же связана и большая гибкость при расчете графика платежей.

Снижение издержек подразумевает отсутствие необходимости страховать машину. И ОСАГО (от 40 до 80 долларов в год), и КАСКО (5-7% от стоимости авто) ложится на плечи владельца – то есть лизингодателя. Он же будет ставить транспортное средство в ГИБДД на учет, проводить ежегодные техосмотры и платить транспортный налог. Само собой, все эти расходы будут включены в ежемесячные платежи арендатора, но сам факт того, что экономятся время и силы, играет положительную роль.

К тому же есть существенное отличие компаний, занимающихся автолизингом, от банковских. Они являются корпоративными клиентами дилерских центров автопроизводителей, а значит, имеют там скидки.

То есть, автомобиль им обходится дешевле, чем рядовому покупателю (нередко она доходит до 10%). Это тоже влияет на стоимость сделки в пользу клиента. Среди привилегий лизингодателей встречается и ускоренная поставка автомобиля- клиенту не приходится несколько месяцев ожидать нужную модель и комплектацию.

Из-за менее строгих требований к арендатору ускоряется процесс принятия решения. Если рассмотрение заявки на автокредит занимает несколько дней, то лизинговые сделки зачастую оформляются в течение нескольких часов.

Поскольку машина в лизинг приобретается компанией, а не лизингополучателем, последний избавлен от необходимости вносить залог.

В качестве дополнительных услуг клиент может получить хранение и замену сезонной резины или сменный автомобиль на время прохождения лизинговой машины техобслуживания.

Не забываем и про минусы

К недостаткам лизинга для физлиц можно отнести:

  • более высокие проценты
  • большой авансовый платеж (не во всех случаях)
  • изъятие автомобиля при серьезных задержках платежей
  • арендатор не может использовать лизинговую технику в качестве залога и сдавать ее в аренду (только с согласия лизингодателя)
  • обязательство в предоставлении свободного доступа для проверки предмета лизинга.

Высокие проценты по договору лизинга и большой авансовый платеж (порой до 35% от стоимости авто) встречаются не всегда – в основном при взятии в аренду машины низкой ценовой категории. Сейчас лизинговые компании стараются быть все более конкурентоспособными банкам и предлагают щадящие условия сделки.

Нужно соответствовать

Само собой, к клиенту все же предъявляются определенные требования, да и в самом договоре лизинга есть некоторые обязательные условия.

В частности, арендатор должен быть гражданином России без судимостей и не иметь просрочек по кредитам и иных неисполненных долговых обязательств. Впрочем, лизингодатели не всегда имеют свободный доступ к бюро кредитных историй. Возраст лизингополучателя – от 20 до 65 лет. Он должен иметь стабильный источник дохода и трудовой стаж не менее трех месяцев.

Авансовый платеж предусмотрен не всегда. Если есть, то варьируется от 10 до 40 процентов #8212 все зависит от поставщика, марки, модели и стоимости автомобиля. Срок действия договора начинается от 12 и достигает 72 месяцев.

Арендатор может выкупить машину досрочно – как правило, уже спустя полгода с момента заключения договора.

Что касается условий выкупа предмета лизинга, то они зависят от ускоренной амортизации и политики лизингодателя. Чаще всего это как минимум 10% от начальной стоимости, но не менее фиксированной суммы (например, 10 000 рублей).

Нередко в автолизинге существуют и ограничения по эксплуатации машины:

  • запрет на выезд за границу
  • ограничение по километражу (например, не более 30 000 км в год)
  • запрет на использование авто в качестве такси
  • управлять машиной может только лицо, указанное в страховке.

Чтобы оформить лизинг, нужен минимальный пакет документов. Для стандартных предложений лизинговых компаний требуется два документа, удостоверяющих личность и все. То есть, паспорта гражданина РФ и водительских прав будет достаточно. Но в зависимости от компании и ее лизинговых продуктов могут потребоваться следующие дополнительные документы:

  • справка о доходах 2-НДФЛ
  • декларация о доходах или иной документ их подтверждающий
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки
  • ИНН
  • военный билет для мужчин младше 27 лет.

Обычно, чем выше стоимость предмета лизинга, тем больше документов требуется для заключения договора.

Государство предоставляет возможность бесплатно приватизировать муниципальную квартиру каждому гражданину.

npfond.com/realty/apartment/donation.html

Одним из лидеров среди НПФ является отраслевой негосударственный ПФ Электроэнергетики. который удостоен множеством наград и премий.

Ищем лизингодателя

Поиск компании, предоставляющей автомобиль в аренду с последующим выкупом, может затянуться из-за большого количества предложений на рынке.

Лизингодателей можно разделить условно на следующие группы:

Что такое лизинг автомобиля для физических лиц и выгодно ли это

Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю. После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

  • Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13%. в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона
  • Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов
  • Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Видео: О лизинге автомобиля в программе Главная дорога

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

  1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями)
  2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

  • Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
  • Обращение в банковские и страховые организации. Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

  • Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя
  • Фотокопии страниц паспорта
  • Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение
  • Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду
  • Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

  • Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора
  • Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован
  • Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель
  • Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

Источники: http://www.centerautocredit.ru/service/leasing/, http://www.asroad.org/news/newsroad/vnimaniyu_dilerov_spravochnye_materialy_po_lizingu_dlya_fizicheskih_lic.html, http://atlantm-lahta.ru/cars/leasing_for_people.php, http://npfond.com/help/individuals/leasing.html, http://pravo-auto.com/chto-takoe-lizing-avtomobilya-dlya-chastnyx-lic/






Комментариев пока нет!

Поделитесь своим мнением